أكد حسن غانم، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، أن البنك يستهدف استكمال استراتيجيته التوسعية الشاملة وخطط التحول الرقمى خلال عام 2022، لمواكبة التغيرات المتلاحقة فى التكنولوجيا المالية والتوسع فى تقديم الخدمات المصرفية بطرح حزمة من المنتجات الجديدة بهدف تدعيم مركزه التنافسى والوصول إلى كافة الشرائح، بالإضافة إلى دوره الرائد فى تقديم الخدمات العقارية، مشيرا إلى تبنى البنك خطة طموحة متمثلة فى تنفيذ خطة التحول الرقمى ونشر ثقافة الدفع اللانقدى تماشيا مع استراتيجية البنك المركزى وتعزيز الشمول المالى.
وإلى نص الحوار:
• ما الجهود التى تم اتخاذها لتنفيذ خطة التحول الرقمى لمصرفكم؟
يأتى التحول الرقمى على قائمة أولويات بنك التعمير والإسكان وهو ما يؤكده تقديم خدمات إلكترونية مختلفة وتنافسية للعملاء، متمثلة فى الإنترنت البنكى والموبايل البنكى والمحفظة الإلكترونية وتفعيل آلية كود المدفوعات السريع “QR Code” من خلال المحفظة الإلكترونية، والحرص على تطوير وتقديم خدمات مميزة فى تلك التطبيقات؛ فقد تم مؤخرا إطلاق المرحلة الثانية من خدمات الإنترنت والموبايل البنكى والتى تتيح لعملائنا أكثر من 50 خدمة بشكل مباشر من خلال تلك التطبيقات مثل تحويل الأموال داخل وخارج البنك وفتح حسابات أون لاين، ربط شهادات جديدة، إدارة بطاقة العميل، سداد مديونيات بطاقات الائتمان والعديد من الخدمات الأخرى.
وقد زادت نسبة عدد مشتركى خدمات الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة 130% فى خلال 2021، كما زاد عدد المفعلين لخدمات الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة 144%، وارتفع حجم المعاملات المالية التى تمت عبر تطبيقات الإنترنت والموبايل البنكى بنسبة 295%.
ونعتزم إطلاق خدمات التحويل اللحظى للأموال خلال عام 2022 بالإضافة لتنفيذ أنظمة أخرى متعددة تسهل أداء الخدمات المصرفية رقميا لعملائنا خلال العام الجارى.
• ما أبرز خطط التوسع الجغرافى والفروع الجديدة المقرر فتحها قريبا؟
تستهدف استراتيجية بنك التعمير والإسكان التوسعية والانتشار والتوسع جغرافياً تماشيا مع سياسة البنك المركزى لتعزيز الشمول المالي، ويتبنى بنك التعمير والإسكان خطة توسعية لتغطية مختلف محافظات الجمهورية وافتتاح فروع جديدة تقدم كافة الخدمات المصرفية لزيادة حصة البنك السوقية مع انتشار أوسع فى مجال تسويق الخدمات ووصلت فروع البنك إلى أكثر من (100) فرع، بهدف تدعيم سياسة الشمول المالى لدمج كافة طبقات المجـتمع مـن خلال الـقـطاع المـصرفى ويـدعم ذلـك رؤية البنك لاستمرارية المنافسة والتواجد ضمن أكبر بنوك تجارية فى السوق المصرفى، بالإضافة إلى جذب مزيد من العملاء من خلال استحداث منتجات مصرفية جديدة تتلاءم مع الموقع الجغرافى للفروع حسب كل منطقة جغرافية، كما يتبع مصرفنا أيضاً خطة لنشر ماكينات الصراف الآلى فى مختلف أنحاء الجمهورية وذلك فى ضوء مبادرة البنك المركزى وخطة البنك، حيث بلغ عدد ماكينات الصراف الآلى للبنك حتى الآن إلى أكثر من 400 ماكينة. بالإضافة إلى الاهتمام بأصحاب الهمم وخلق منتجات وخدمات مميزة لتلك الشريحة، وتجهيز الفروع لتسهيل عليهم.
كما تم إطلاق خدمة كبار العملاء HDB ROYAL عن طريق تقديم الخدمة لهم من خلال الفروع الكبيرة وتخصيص أماكن لهم بمستوى متميز ومن خلال موظفين على مستوى عالٍ من الكفاءة والخبرة فى تقديم الخدمات والاستشارات المالية وغير المالية لمساعدتهم على إدارة أموالهم على الوجه الأمثل.
ومن المستهدف افتتاح 8 فروع جديدة خلال عام 2022 فى محافظات مختلفة وعلى رأسها العاصمة الإدارية.
• يولى بنك التعمير والإسكان اهتماما خاصا بتنوع منتجاته التى تخدم شرائح مختلفة من العملاء، فماهى خططكم خلال 2022؟
استطاع بنك التعمير والإسكان خلال فترة وجيزة تحقيق طفرة كبيرة فى تطوير وتحديث منتجاته المصرفية المقدمة للأفراد والشركات والمتابعة المستمرة لتطبيق كل ما يستجد فى السوق المصرفية العالمية والمحلية. وقد استطاع البنك خلال 2021 الحصول على عدة جوائز عالمية من بينها البنك التجارى الأسرع نموا فى مصر، البنك الأسرع نموا فى إصدار البطاقات الائتمانية، البنك الأسرع نموا فى مجال التجزئة المصرفية، والبنك الأسرع نموا فى تمويل السيارات فى مصر.
ونسعى خلال عام 2022 إلى استكمال خطتنا التوسعية والمنافسة بقوة وتقديم منتجات مصرفية متنوعة تغطى احتياجات كافة شرائح العملاء بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفية ومبادئ المنافسة.
وسيتم طرح منتجات وخدمات ائتمانية وتمويلية جديدة، والتى تتمثل فى برامج عديدة تناسب جميع الشرائح، لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة بمرونة.
مع إطلاق وتطوير خدمات فى ضوء استراتيجية البنك الداعمة للشمول المالى وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفيا بالشكل الكافى بهدف جذبها للتعامل مع القطاع المصرفى، وأيضا من خلال توفير منتجات وخدمات مصرفية مبتكرة تلبى احتياجات العملاء الحاليين أو المرتقبين، إضافة إلى مواكبة التوجه الرقمى وذلك استكمالا لخطة التطوير التى يضعها البنك للتوسع فى الخدمات المصرفية بمختلف أنواعها.
• ماذا عن مساهمة البنك فى المبادرات التى يطلقها البنك المركزى؟
إن مبادرات البنك المركزى لدعم القطاعات المختلفة ودوره الإيجابى الفعال فى دعم الاقتصاد القومى تؤكد أن الجهاز المصرفى سوف يظل دائما شريكا أساسيا فى تحقيق النمو الاقتصادى والتنمية المستدامة.
ومشاركة بنك التعمير والإسكان فى تلك المبادرات التى تساهم فى دعم الاقتصاد القومى ودفع عجلة التنمية وذلك من خلال توفير الاحتياجات التمويلية اللازمة للمساهمة فى تحقيق النمو الاقتصادى وتقديم الدعم لمختلف القطاعات
ويفخر بنك التعمير والإسكان أن يكون من أوائل البنوك التى شاركت فى تنفيذ مبادرة البنك المركزى لإحلال السيارات، حيث تم منح قروض بقيمة 18 مليون جنيه وفى انتظار الانتهاء من مرحلة جديدة لصرف قروض أخرى، وذلك تماشيا مع جهود البنك المركزى وتوجيهات الدولة بأهمية تحويل المركبات للعمل بالوقود المزدوج وذلك فى ظل توجه الدولة لمراعاة العناصر البيئية والاجتماعية وتحقيقاً لأهداف التنمية المستدامة
بالإضافة إلى المشاركة فى مبادرة البنك المركزى المصرى للشركات الكبرى فقد بلغت قيمة التسهيلات المنصرفة 1.650 مليار جنيه، ليصبح إجمالى التمويلات للشركات الكبرى والمشروعات الصغيرة نحو 2.778 مليار جنيه هذا بخلاف المبادرات الخاصة بالأفراد.
وفيما يخص المبادرات الرئاسية للتمويل العقارى التى أطلقها البنك المركزى بقيادة السيد المحافظ طارق عامر لدعم تمويل شقق محدودى ومتوسطى الدخل فإن هذه المبادرة قدمت للمواطنين تيسيرات غير مسبوقة من شأنها أن تسهم فى تحقيق عدة أهداف أهمها تحقيق العدالة المجتمعية، وإتاحة الفرصة أمام جميع المواطنين للحصول على وحدات سكنية ملائمة وبشروط ميسرة، لتوفير سكن مناسب وحياة كريمة للمواطنين البسطاء ممن يرغبون فى تملك وحدات سكنية وذلك من خلال تخفيف الأعباء عليهم.
كما أن التوسع فى قاعدة التمويل العقارى سيسهم فى تخفيف العبء عن المطورين وتوفير السيولة اللازمة لهم مما يسهم فى إحداث طفرة كبيرة فى القطاع العقارى وقطاع التشييد الذى يمثل عصب الاقتصاد القومى.
إن بنك التعمير والإسكان كان له السبق والريادة فى مجال التمويل والتنمية العمرانية فقد بلغ حجم التمويلات الصادرة للعملاء ضمن مبادرات البنك المركزى منذ عام 2014 ما يقرب من 7 مليارات جنيه وبلغ عدد العملاء الذين تم تمويلهم حوالى 70300 عميل ويستهدف البنك منح تمويلات عقارية ضمن مبادرة البنك المركزى المصرى خلال عام 2022 إجمالى مبلغ 1.8 مليار جنيه.
• تولى الدولة والبنك المركزى اهتماما خاصا بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة، ما دور البنك فى دعم مبادرات المركزى لهذا القطاع؟ وما خطتكم للوصول إلى نسبة 25% التى أقرها البنك المركزى مؤخرا؟
يؤمن بنك التعمير والإسكان بالدور المهم للبنوك لدعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، نظرا لأهميتها فى النهوض بالاقتصاد وتحسين مستوى معيشة الأفراد والقضاء على البطالة وإيجاد فرص عمل للأفراد المنتمين للفئات المختلفة، وللبنك دور إيجابى فى تبنى مجموعة من البرامج والمبادرات لتوفير فرص عمل والتدريب للشباب ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة والحرف اليدوية ودعم الصناعات المحلية.
وتفعيلا لتوجهات الدولة قام البنك المركزى عام 2019 بتحديد نسبة 20% من المحافظ الائتمانية للبنوك توجه لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وقد حقق مصرفنا تلك النسبة فى حينها، وقام البنك المركزى مؤخرا بإصدار تعليمات للبنوك بزيادة تلك النسبة لتصل إلى 25% بنهاية عام 2022 وقد تم وضع خطة لتحقيق النسب المستهدفة التى أقرها البنك المركزى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال الاستهداف المباشر لعملاء القطاعات المستهدفة (صناعى – خدمى – طاقة متجددة) وكذا إبرام البروتوكولات ويتم متابعتها بصفة ربع سنوية، ويجرى العمل وفقا للخطة لتحقيق النسب فى المواعيد المقررة.
• بنك التعمير له دور فعال فى دعم العديد من المؤسسات المجتمعية وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، ما جهود البنك فى هذا المجال وتوقعاتكم لعام 2022؟
من أهم القيم والمبادئ الأساسية لبنك التعمير والإسكان السعى ﺟﺎهدا لأن يكون دائما عضوا مسئولا وﻓﻌﺎلا فى المجتمع ﻟﺘﺤﻘﻴﻖ أﻫﺪاف اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﻤﺴﺘﺪاﻣﺔ مع اﻻﻟﺘﺰام ﺑﻤﺒﺪأ اﻟﺤﻮﻛﻤﺔ واﻟﻤﻌﺎﻳﻴﺮ الاﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ واﻟﺒﻴﺌﻴﺔ، واﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ اﻟﺪور المجتمعى المستدام وﻟﻴﺲ اﻟﻤﺮدود الاﻗﺘﺼﺎدى فقط.
ويسعى بنك التعمير والإسكان إلى المساهمة فى مبادرات وبرامج ذات أثر ملموس فى التنمية المستدامة، وتلبية احتياجات المجتمع مع الاستخدام الأمثل للموارد.
يأتى قطاعا الصحة والتعليم على رأس أولويات البنك فى أنشطة المسئولية المجتمعية، وإيمانا من بنك التعمير والإسكان بأن الخطوة الأولى لتحقيق نهضة اجتماعية شاملة وخلق جيل واع قادر على النهوض بالمجتمع هو المساهمة فى تطوير ودعم العملية التعليمية، وتحقيق مبدأ إتاحة فرص التعلم للجميع، لذا يضع البنك ملف دعم التعليم على رأس أولوياته فى مجال المسئولية المجتمعية والتنمية المستدامة، حيث إن للبنك دورا كبيرا فى المشاركة فى المبادرات التى تحسن البيئة التعليمية للطلاب وتوفير كافة الإمكانيات المتاحة لرفع مستوى وقدرة الطلاب، بالإضافة لتقديمه برامج محو الأمية والمنح الجامعية.
وعزز البنك مجهوداته فى خدمة ودعم قطاع الرعاية الصحية من خلال إطلاق سلسلة من المبادرات الفعالة، ورعاية ودعم العديد من المستشفيات والمشاركة فى بروتوكولات التى تهدف جميعا إلى خلق تأثير إيجابى ومستدام على هذا القطاع الذى يعد من أهم الملفات التى تحتاج إلى دعم لما لها من أثر كبير ومباشر على المجتمع.
ويمنح البنك أولوية قصوى فى جدول أنشطة برنامجه للمسئولية المجتمعية والتنمية المستدامة لدعم أصحاب الهمم، بهدف توفير الرعاية لهم وتوفير الإمكانيات والاحتياجات الخاصة لهم سواء كانت تعليمية، صحية أو تيسير للحياة اليومية وذلك من أجل دمجهم فى المجتمع.
كما يحرص بنك التعمير والإسكان على دعم الفئات المهمشة مثل الأيتام، وسكان المناطق الأشد فقرا والحدودية، ويعمل على دعمهم بتوفير الاحتياجات الأساسية مثل المسكن، التعليم والصحة وغيرها من الحقوق الأساسية التى تضمن لهم حياة كريمة.
ويؤمن بنك التعمير والإسكان بالدور المهم للبنوك لدعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، نظرا لأهميتها فى النهوض بالاقتصاد وتحسين مستوى معيشة الأفراد والقضاء على البطالة وإيجاد فرص عمل للأفراد المنتمين للفئات المختلفة، وللبنك دور إيجابى فى تبنى مجموعة من البرامج والمبادرات لتوفير فرص عمل والتدريب للشباب ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة والحرف اليدوية ودعم الصناعات المحلية.
وتحظى مبادرات تمكين المرأة باهتمام كبير فى خطة التنمية المستدامة لبنك التعمير والإسكان تماشيا مع خطة الدولة وتوجيهات البنك المركزى ويحرص البنك على المشاركة فى مبادرات توفر التدريب والتعليم وفرص العمل لهن والمشاركة فى مبادرات الغارمات لسد ديونهن.
