منال المصرى
يطلق البنك الزراعى المصرى، بالتعاون مع البنك المركزى، تفاصيل المبادرة الرئاسية لتخفيف الديون المتعثرة على صغار العملاء من الفلاحين والمزارعين بعد أن أعلن الرئيس عبد الفتاح السيسى 8 قرارات جديدة لتخفيف الأعباء المعيشية عن كاهل المواطنين فى مواجهة الموجة التضخمية الحالية منها إطلاق البنك الزراعى المصرى مبادرة للتخفيف عن كاهل صغار الفلاحين والمزارعين من الأفراد الطبيعيين المتعثرين مع البنك قبل أول يناير 2022.
والمبادرة الجديدة لإسقاط الديون المتعثرة على صغار المزارعين ليست الأولى بل تأتى بعد سلسلة من نفس المبادرات على مدار آخر 14 عاما.
ويعد البنك الزراعى- الذى يخضع لرقابة البنك المركزى منذ نحو 7 سنوات بعد نقل تبعيته من وزارة الزراعة- ذراع الدولة فى تحقيق التنمية الزراعية، والخطة القومية للاستصلاح الزراعى والتى من أجلها تم إنشاء البنك، وتغير اسمه بعد تعديل قانونه من بنك التنمية والائتمان الزراعى إلى البنك الزراعى المصرى.
وخلال آخر 7 سنوات تزامنا مع تعديل قانون البنك وإخضاعه تحت رقابة البنك المركزى، تحسنت المؤشرات المالية للبنك على مستوى معدلات نمو محفظتى الإقراض والودائع، وتراجعت محفظة الديون المتعثرة بفضل المبادرات السابقة.
وأعلن البنك الزراعى المصرى ارتفاع رصيد محفظة القروض بنسبة 15% خلال العام المالى الماضى لتصل إلى 69.4 مليار جنيه بنهاية يونيه الماضى مقارنة بنحو 60.3 مليار جنيه فى نهاية يونيه 2022.
وفى السطور التالية نرصد أبرز المبادرات التى نفذها البنك الزراعى ضمن إجراءات التخفيف عن كاهل صغار المزارعين والفلاحين ومساعدة المتعثرين من عملائه خلال السنوات الماضية:
مبادرة 2009
فى 2009، أطلق الرئيس الأسبق حسنى مبارك مبادرة بتخصيص 500 مليون جنيه لإسقاط 50% من مديونيات صغار المزارعين فى البنك الزراعى، وهذه المبادرة استفاد منها المتعثرون ممن وصل أصل الدين فى القرض الممنوح لهم إلى 25 ألف جنيه ويملكون أراضى لا تزيد مساحتها على خمسة أفدنة.
وتضمنت المبادرة تطبيق الإعفاءات على كافة المتعثرين من صغار المزارعين حتى 30 سبتمبر 2008.
وأدت تلك المبادرة وقتها إلى حدوث شد وجذب فى عملية حصول البنك الزراعى على مستحقاته نظير إسقاط مديونيات المزارعين بسبب عبء عجز الموازنة العامة للدولة.
مبادرة 2012
فى 2012، تم إطلاق مبادرة رئاسية بإسقاط 107 ملايين جنيه عن نحو 41 ألف مزارع صغير، تمثل كامل مديونياتهم لصالح البنك الزراعى وذلك عن القروض الزراعية.
واستفاد من المبادرة أصحاب القروض الأقل من 10 آلاف جنيه فقط والبالغة نسبتهم 85% من إجمالى عدد المتعثرين فى سداد القروض الزراعية التى حصلوا عليها من البنك الزراعى على مدار السنوات الماضية.
مبادرات الرئيس عبد الفتاح السيسى
فى عهد الرئيس عبد الفتاح السيسى، تم إطلاق العديد من المبادرات، سواء عبر البنك المركزى أو البنك الزراعى، لتخفيف الديون المتعثرة من على كاهل العملاء، ومنها:
– مبادرة خلال الفترة من يونيه 2018 حتى نوفمبر 2020
أتاح البنك المركزى مبادرة للبنوك العاملة فى مصر، ومنها البنك الزراعى، لتسوية العملاء المتعثرين للشركات بأرصدة أقل من 10 ملايين جنيه، وكافة مديونيات العملاء الأفراد غير شاملة أرصدة البطاقات الائتمانية فى البنوك.
واستفاد من المبادرة العملاء المتعثرين حتى 31 ديسمبر 2017 سواء المتخذ أو غير المتخذ ضدهم إجراءات قضائية وبعد ذلك التاريخ لا يتم إدراجه بالمبادرة وتم إعفاء العميل من فوائد الديون المهمشة بشرط سداد 100% من أصل المديونية.
وكان السيد القصير رئيس البنك الزراعى السابق ووزير الزراعة الحالى، قدر عدد العملاء المستفيدين من مبادرة إسقاط مديونيات المتعثرين للأفراد والشركات بالبنك الزراعى بنحو 13700 حالة بمبلغ 1.2 مليار جنيه، مع بدء المبادرة فى يونيه 2018 وحتى يونيه 2020.
وأوقف البنك المركزى المبادرة للبنوك فى نهاية ديسمبر الماضى 2018 بانتهاء أجلها، لكن تم مدها للبنك الزراعى استثنائيا عدة مرات حتى نهاية نوفمبر 2020.
– مبادرة 17 ديسمبر 2021
أطلق البنك الزراعى المصرى مبادرة جديدة تتيح إسقاط وتسوية كاملة لمديونيات على العملاء فى إطار توجيهات البنك المركزى للتخفيف من الآثار السلبية لجائحة كورونا على صغار العملاء والمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر وتصحيح أوضاعهم لتمكينهم من التعامل مجددا مع الجهاز المصرفى، وإعادتهم للعمل والإنتاج.
وتضمنت المبادرة إسقاط وتسوية مديونيات بإجمالى 4 مليارات جنيه من الديون المتعثرة يستفيد منها أكثر من 45 ألف عميل.
وبموجب هذه المبادرة استهدفت إسقاط كامل مديونيات الأفراد المتعثرين من عملاء التجزئة المصرفية ممن تبلغ مديونياتهم حتى 100 ألف جنيه فى 30 نوفمبر 2021، بإجمالى مديونيات نحو 400 مليون جنيه ويستفيد منها نحو 7500 عميل.
كما تم بموجب المبادرة إسقاط 50% من ديون العملاء المتعثرين للأفراد والشركات حتى 10 ملايين جنيه، على أن يسدد العميل 50% من أصل المديونية، سواء دفعة واحدة أو على أقساط يتم تحديدها وفقا لدراسة التدفقات النقدية لكل عميل.
وبلغ إجمالى عدد المستفيدين الذين تضمنتهم هذه الشريحة من العملاء وقت إعلان هذه المبادرة أكثر من 24 ألف عميل، ووصل إجمالى مديونياتهم إلى نحو 3.4 مليار جنيه.
