فاطمة إبراهيم
مع اقتراب بدء العام الدراسى الجديد، تشتعل المنافسة بين البنوك فى تقديم القروض التعليمية لأولياء الأمور لسداد المصروفات الدراسية.
وأكد المصرفيون لـ”الإيكونوميست المصرية” أن ارتفاع المصروفات الدراسية للمدارس والجامعات الخاصة جعل البنوك تستحدث منتجات لتمويل المصروفات الدراسية للارتقاء بالعملية التعليمية، والتخفيف عن كاهل أولياء الأمور.
وأضافوا أن القرض التعليمى صورة من صور التجزئة المصرفية أو تمويل الأفراد، ومن ثم تتوزع فيه المخاطرة على عدد كبير من العملاء، وترتفع فيه الربحية، ولذلك تتنافس البنوك فيما بينها على كعكة القروض التعليمية لاجتذاب شرائح جديدة من العملاء وزيادة حصة البنوك السوقية.
وأكد حسام ناصر المدير الإقليمى للبنك العقارى المصرى العربى بفروع فلسطين والأردن سابقا أن القروض التعليمية محل اهتمام العالم كله وفى أمريكا وأوروبا للطلبة لأكثر من 70 عاما، مشيرا إلى وجود نوعين من القروض التعليمية؛ فبعضها يقدم للطالب الجامعى ويسدد على 10 أو 15 شهرا بعد التخرج والالتحاق بوظيفة أو عمل، وبعضها يقدم لأولياء الأمور لسداد المصاريف المدرسية على مدار العام،لاسيما مع ارتفاع المصروفات الدراسية بالمدارس الخاصة والأجنبية.
ووصف ناصر القروض التعليمية بأنها المنقذ للأهالى للارتفاع بمستوى تعليم الأبناء وتخفيف الأعباء عن كاهل أولياء الأمور، فبدلا من سداد المصروفات الدراسية على دفعتين فقط، يحصل على قرض ويسدد على 12 شهرا.
من جانبه، ذكر محمد بدرة الخبير المصرفى أن القرض التعليمى منتج موجود منذ فترة، وتوجد بنوك متميزة فى تقديمه، مشيرا إلى أن أولياء الأمور يلجأونم لهذا القرض نظرا لارتفاع المصروفات الدراسة والجامعية، موضحا أن كثيرا من البنوك تقدم هذا المنتج قبل بداية العام الدراسى أو قبل نهاية العام.
وأضاف بدرة أن البنوك تتنافس على كعكة القروض التعليمية، فهى أصبحت شريحة ليست بالقليلة مع ارتفاع المصروفات الدراسية والجامعية بالمدراس والجامعات الخاصة واللغات، مشيرا إلى أن البنوك تتعاقد مع الجامعة أو المدرسة لتحويل أولياء الأمور أو الطلبة الراغبين فى الحصول على قرض تعليمى.
وأضاف أن البنوك التى تقدم القرض التعليمى الذى يندرج تحت قائمة القروض الاستهلاكية أو تمويل الأفراد، بشروط ميسرة تنجح فى اجتذاب شريحة أكبر من العملاء، وترتفع محفظة تمويلات الأفراد لدى البنك ومن ثم تزيد ربحيته.
فيما قال أحمد الألفى الخبير المصرفى أن القروض التعليمية هى أحد أغراض الائتمان وتندرج تحت قائمة القروض الشخصية بحسب الغرض منها، مشيرا إلى أن البنوك تبتكر وتتوسع فى تصميم منتجات تتناسب ورغبات واحتياجات العملاء المختلفة.
وأشار الألفى إلى أن القروض التعلمية، وهى إحدى صور قروض تمويل الأفراد، تكون أكثر ربحية من غيرها، ويتم توزيع المخاطر على عدد كبير من العملاء، مشيرا إلى أن العملية التعليمية أصبحت مكلفة لدرجة جعلت البنوك تستحدث منتجات لتمويل سداد المصروفات الدراسية بدءا من مرحلة الحضانة إلى المرحلة الجامعية، فضلا عن تكلفة الدروس الخصوصية.
وأضاف أن بعض البنوك تمنح القرض التعليمى لولى الأمر كنوع من القرض الشخصى، والبعض الآخر يشترط إصدار شيكات بقيمة المصروفات الدراسية لأصحاب المدارس، منوها إلى أن ارتفاع حجم شريحة القروض التعليمية ينعش قروض التجزئة المصرفية، ويرفع من ربحية البنوك، ويزيد من قاعدة عملاء البنوك وحصة البنك فى السوق المصرفية.
وقال الألفى إن الاقتراض ثقافة فى المجتمعات الغنية أكثر من المجتمعات الفقيرة، مشيرا إلى أن كعكة التجزئة المصرفية كبيرة جدا، لاسيما أن عدد الأفراد يزيد على 100 مليون نسمة وربحيته كبيرة.
من جانبه، رأى حازم حجازى نائب رئيس مجلس إدارة بنك القاهرة أن القرض التعليمى فى مصر لم يلق الانتشار المطلوب نظرا لأن البنوك تعامله معاملة القرض الشخصى، فقيمة القسط تكون كبيرة، فضلا عن ارتفاع أسعار الفائدة على قيمة القرض مما أضعف الإقبال عليه.
واقترح حجازى لاإنجاح القرض التعليمى وزيادة الطلب عليه خفض أسعار العائد وزيادة أجل القرض.
ورصدت “الإيكونوميست المصرية” كافة التفاصيل والأوراق المطلوبة للحصول على القرض التعليمى فى17 بنكا.
بنك مصر
نسبة التمويل: 100% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: 500 ألف جنيه
فترة السداد: مدة تمويل تصل إلى 84 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
البنك التجارى الدولى CIB
نسبة التمويل: 100% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: 150 ألف جنيه
فترة السداد: تصل إلى 5 سنوات
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
نسبة الفائدة: مميز يتراوح بين 14.5% حتى 17.5%
خصم 50% على المصاريف الإدارية
وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة القرض
الحصول على الموافقة خلال 48 ساعة بأقل المستندات المطلوبة
بنك القاهرة
نسبة التمويل: 90% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: للمدارس من 15 ألف جنيه إلى 50 ألف جنيه، وللجامعات يصل إلى 300 ألف جنيه
فترة السداد: من 6 إلى 12 شهر
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
بنك التعمير والإسكان
نسبة التمويل: 100% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: تصل إلى 500 ألف جنيه
فترة السداد: من 6 إلى 12 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
تأمين على الحياة مجانا حتى انتهاء مدة القرض
بنك الأهلى QNB
نسبة التمويل: 95% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: 500 ألف جنيه
فترة السداد: تصل إلى 48 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
يغطى القرض تمويل مصاريف الدورات التعليمية، الدبلومات، الماجستير المصغر فى إدارة الأعمال، ماجستير فى إدارة الأعمال، الماجستير، الدكتوراه، الجامعة أو المدرسة متاح للعملاء تحويل الراتب فى الأهلى QNB
بنك saib
نسبة التمويل: 75% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: يصل إلى 100 ألف جنيه
فترة السداد: من 6 إلى 12 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 4000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
المصريون فقط.
حد أدنى لسنوات العمل عامان على الأقل بجهة العمل.
بنك الإسكندرية
نسبة التمويل: بدون نسبة تمويل محددة
قيمة القرض: من 5 آلاف إلى 1.5 مليون جنيه
فترة السداد: من 6 إلى 12 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 1000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
بنك الاتحاد الوطنى
نسبة التمويل: 90% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: يصل إلى 100 ألف جنيه
فترة السداد: تصل إلى 12 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 4000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
المصريون فقط
بوليصة تامين على الحياه مجانا.
خصم 50% على رسوم المعاملات.
بنك البركة
قيمة القرض: يصل إلى 100 ألف جنيه
فترة السداد: تصل إلى 5 سنوات
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 3000 جنيه فيما عدا أصحاب الأنشطة التجارية والمصريين العاملين بالخارج فإن الحد الأدنى لإجمالى دخلهم 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
إمكانية دفع مصاريف دراسية لأكثر من طالب خلال تواريخ استحقاق الأقساط
إمكانية التمويل بدون تحويل راتب.
يقوم البنك بإصدار شيك مصرفى لصالح الجامعة أو المدرسة.
يقوم البنك بدفع جائزة فى حالة السداد المبكر.
المصرف المتحد
نسبة التمويل: يتم تحديدها وفقا لحجم المصروفات الدراسية
قيمة القرض: للمدارس من 5 آلاف إلى 250 ألف جنيه، الجامعات من 15 إلى 250 ألف جنيه
فترة السداد: للمدارس 12 شهرا، وللجامعات 36 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 1500 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
البنك العقارى المصرى العربي
قيمة القرض: الحد الأقصى للتمويل 200 ألف جنيه للتعليم الجامعى، 100 ألف جنيه للتعليم الأساسى
فترة السداد: 12 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 1500 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
تمويل المؤسسات التعلمية وموظفيها المالية بأسعار فائدة تصل إلى 65%.
بنك فيصل الإسلامى
نسبة التمويل: 90% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: من 5 آلاف إلى 100 ألف جنيه
فترة السداد: من 5 سنوات كحد أقصى
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 1500 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
بنك التنمية الصناعية
الحد الاقصى للتمويل: يصل إلى 50 ألف جنيه للطالب عن السنة الدراسية الواحدة
فترة السداد:
يتم السداد بموجب أقساط شهرية بحد أقصى 12 شهرا للسنة الدراسية الانتقالية
يتم السداد بموجب أقساط شهرية بحد أقصى 9 شهور للسنة الدراسية النهائية
الحد الأدنى للدخل الشهرى: لحد الأدنى للدخل الشهرى: 3000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
البنك الأهلى الكويتي
نسبة التمويل: 100% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: للمدارس من 15 ألف إلى 500 ألف جنيه، للجامعات 350 ألف جنيه حد أقصى
فترة السداد: تصل إلى 12 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: يتم تحديده وفقا لقيمة الأقساط وذلك من خلال الفرع
الحد الأدنى لعمر المقترض: 21 عاما، ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض
بنك المصرى الخليجى EG BANK
نسبة التمويل: 100% من قيمة المصروفات الدراسية
قيمة القرض: مليون جنيه
فترة السداد: من 12 شهرا وتمتد طبقا للسنوات الدراسية لكل جهة تعليمية
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: الحد الأدنى للسن 21 عاما والحد الأقصى 60 عاما للموظفين و65 عاما لأصحاب الأعمال الحرة
التأمين على الحياة طول مدة القرض
البنك العربى الأفريقى الدولي
نسبة التمويل: 100% من قيمة المصروفات الدراسية
فترة السداد: تصل إلى 7 سنوات
يمنح التمويل للطالب (إذا كان يعمل بوظيفة) أو لولى الأمر أو الوصى
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: الحد الأدنى للسن 21 عاما والحد الأقصى 60 عاما للموظفين و65 عاما لأصحاب الأعمال الحرة
قيمة القرض: من 15 إلى 500 ألف جنيه
يمكن سداد التمويل الممنوح على أقساط متوافقة مع جدول سداد الرسوم الدراسية للمؤسسة التعليمية (مدرسة / جامعة)
يتم سداد مبلغ التمويل مباشرة إلى المؤسسة التعليمية المختارة بناء على مخاطبة رسمية من المدرسة / الجامعة بقيمة المصاريف الدراسية
يقدم البنك برامج متنوعة لقرض التعليم
Eduinvest- Start-Up
بينما يقوم البنك بسداد التمويل على دفعات إلى المؤسسة التعليمية، يتيح لك هذا البرنامج Start-Up إمكانية سداد أقساط التمويل الممنوح على أقساط متساوية لمدة عام (12 شهرا)
Eduinvest- Level-Up
هذا النوع من برامج تمويل التعليم يتيح لك تقديم أفضل مستوى تعليمى لأبنائك اليوم والسداد مستقبلا
ليس عليك سوى سداد قيم رمزية تعادل فائدة التمويل فقط فى السنوات الثلاث الأولى للتمويل وذلك لتخفيف أعبائك المالية، وتقسم بعد ذلك قيمة أصل التمويل والفائدة على الأربع سنوات التالية.
Eduinvest- Step-Up
يتيح لك تمويل Step Up أن تسدد أقساطا أقل فى قيمتها فى بداية مرحلة السداد تزداد تدريجيا حتى يستحق أجل التمويل كله، وتمتد إلى 7 سنوات. ومع توقع زيادة دخلك فى السنوات المقبلة، يظل سداد التمويل أمرا لا يشكل عبئا ماليا عليك.
البنك الأهلى المتحد
نسبة التمويل: 90% من قيمة المصروفات الدراسية
فترة السداد: من 12 إلى 16 شهرا
الحد الأدنى للدخل الشهرى: 5000 جنيه
الحد الأدنى لعمر المقترض: الحد الأدنى للسن 21 عاما والحد الأقصى 60 عاما للموظفين و65 عاما لأصحاب الأعمال الحرة
قيمة القرض: من 20 ألف جنيه إلى 300 ألف جنيه.
