منال المصرى
تقدم البنوك بطاقات ائتمانية المعروفة بـ “كريدت كارد” وتتيح خدمة المشتريات من التجار، أو على الإنترنت إلكترونيا، كما تقدم خدمة السحب النقدى من ماكينات الصراف الآلى ATM ولكن مع فرض عمولة على السحبة الواحدة ونسبة على الفائدة “عبء الدين”.
وتصدر البنوك الكريدت كارد للعملاء بضمان ودائع العميل بالبنك سواء حساب توفير أو شهادات ادخار، أوبضمان الدخل الشهرى للعميل.
وتقدم البنوك أنواعا مختلفة من الكريدت كارد بداية من الكلاسيك والجولد والتيتانيوم والبلاتنيوم وذلك حسب حجم ودائعه بالبنك أو دخله الشهرى.
وتحدد البنوك الحد الأقصى للائتمان للكريدت كارد شهريا حسب الجدارة الائتمانية للعميل المرتبطة بحجم ودائعه وإجمالى دخله الشهرى.
وتفرض البنوك عمولة ونسبة فائدة على السحب النقدى باستخدام الكريدت كارد دون فرض أى عمولة أو فائدة على المشتريات حيث إن الكريدت تم تصميمه بغرض المشتريات ولكن السحب النقدى يعد بمثابة قرض تم الحصول عليه من البنك ولذلك يتم فرض عمولة ونسبة فائدة.
وتتيح بعض البنوك فترة سماح للعميل من فرض أى نسبة فائدة على السحب النقدى فى حال سداد المبلغ قبل الفترة الزمنية المحددة التى تتراوح من 25 يوما إلى 55 يوما.
ويحتاج أى عميل لإصدار الكريدت كارد تقديم بعض الأوراق البسيطة مثل التقدم بطلب للبنك مرفق معه الرقم القومى للعميل، وشهادة الدخل الشهرى مختومة من جهة العمل، والتعهد بتحويل الراتب على البنك.
ونعرض نسبة العمولة وعبء الدين على السحب النقدى من الكريدت كارد من داخل مصر فى 7 بنوك وهى الأهلى المصرى، ومصر، والقاهرة، والعربى آلافريقى الدولى، و CIB، وSAIB، والمصرف المتحد.
البنك الأهلى المصرى:
العمولة: 2% من إجمالى السحبة بحد أدنى 10 جنيهات.
نسبة الفائدة على السحب النقدى: تتراوح بين 1.9% بضمان الودائع، و%2.25 بضمان الراتب.
الحد الأقصى للسحب النقدى وللمشتريات يوميا على أنواع الكروت كالتالى:
الكلاسيك: يتيح حد سحب نقدى 10 آلاف جنيه يوميا وللمشتريات 20 ألف جنيه يوميا.
الجولد: 15 ألف جنيه بحد أقصى للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات 100 ألف جنيه كحد أقصى يوميا إذا سمح الحد الائتمانى للبنك.
تيتانيوم: 20 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى، و150 ألف جنيه للمشتريات.
البلاتينيوم: 20 ألف جنيه بحد أقصى للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات 250 ألف جنيه كحد أقصى يوميا إذا سمح الحد الائتمانى للبنك.
بنك مصر:
العمولة: 2% من إجمالى قيمة المبلغ.
نسبة الفائدة: 2%
حد السحب النقدى على أنواع الكريدت كارد:
الكلاسيك: 20 ألف جنيه كحد أقصى يوميا للسحب النقدى نصفها عبر ماكينات بنك مصر، والنصف الثانى من ماكينة بنك آخر.
الجولد: نفس حدود السحب النقدى لكارت الكلاسيك.
العمولة: نفس حدود السحب القدى لكارت الكلاسيك أيضا.
المشتريات: الحد الأقصى لحدود الكارت كاملا.
بنك القاهرة:
العمولة: تتراوح بين 2% بحد أدنى 10 جنيهات باستخدام ماكينات بنك القاهرة، أو 2.5% بحد أدنى 20 جنيه باستخدام ماكينة بنك آخر.
الفائدة: تتراوح بين 2.5% على الكلاسيك، أو 2.3% على الجولد، أو 2.2% على التيتانيوم، أو 2.1% على البلاتينيوم.
حد السحب النقدى اليومى على أنواع الكريدت :
الكلاسيك: 10 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى، و 50 ألف جنيه للمشتريات.
الجولد: 30 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى، و 150 ألف جنيه للمشتريات.
تيتانيوم: 40 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى، و200 ألف جنيه للمشتريات.
ورلد ايليت: 100 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى، ومليون جنيه للمشتريات.
البنك العربى الأفريقى الدولى:
العمولة: 1.85% من إجمالى قية السحبة.
الفائدة تتراوح بين: 1.8% و2.30% بضمان الودائع بالبنك حسب نوع الكارت أما إصدار الكارت بضمان الراتب تتراوح بين 2.10% و2.30% حسب نوع الكارت.
حد السحب النقدى اليومى على أنواع الكروت:
فيزا بلاتينوم: 10.5 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات حد الكارت بالكامل.
فيزا جولد: 7 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات حد الكارت بالكامل.
ماستر كارد كلاسيك: 5 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات حد الكارت بالكامل.
ماستر كارد تيتانيوم: 10.5 ألف جنيه يومى للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات حد الكارت بالكامل.
بنك CIB:
العمولة: 2% من إجمالى السحبة بحد أدنى 20 جنيه.
الفائدة تتراوح بين: 2.99% على الكلاسيك، و2.59% على البلاتنيوم، و2.69% على التيتانيوم.
حد السحب النقدى على الكروت:
الكلاسيك: 5 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى بما لايزيد عن 10 آلاف أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل.
الجولد: 15 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى بما لايزيد عن 30 ألف جنيه أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل.
التيتانيوم: 30 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى، بما لايزيد عن 60 ألف جنيه أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل.
البلاتينيوم: 55 ألف جنيه للحسب النقدى اليومى بما لايزيد عن 150 ألف جنيه أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل.
المصرف المتحد:
العمولة: 30 جنيه على السحبة الواحدة.
نسبة الفائدة: 1.27% من إجمالى قيمة السحبة على كارت الكلاسيك والجولد، أو %2.5 على البلاتينيوم.
حد السحب النقدى على الكروت:
رخاء كلاسيك: 10 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى بما لايزيد عن 20 ألف جنيه أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل للكارت.
رخاء جولد: 15 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى بما لايزيد عن 30 ألف جنيه أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل.
رخاء بلاتينيوم: 30 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى بما لايزيد عن 60 ألف جنيه أسبوعيا، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل للكارت.
بنك SAIB:
العمولة: 5% من إجمالى قيمة السحبة بحد أدنى 50 جنيه.
الفائدة: 2.75% على جميع أنواع الكروت.
حد السحب النقدى على الكروت:
الكلاسيك: 3 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل للكارت.
الجولد: 6 آلاف جنيه للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل للكارت.
البلاتينوم: 12 ألف جنيه للسحب النقدى اليومى، وللمشتريات الحد الأقصى بالكامل.
